주택담보대출 MCI, MCG에 대해 알아보자!

주택담보대출 MCI, MCG에 대해 알아보자!

안녕하세요

오늘은 주택담보대출 MCI, MCG에 대해서 알아보겠습니다.

 

우선 MCI란 무엇일까요?

방공제를 적용하면 주택담보대출 한도는 예상한 금액보다 큰 차이가 발생할 수 있습니다.

이때 활용할 수 있는 것이 서울보증보험이 보증하는 MCI상품입니다. MCI는 영어로는 Morgage Credit Insurance로

모기지 신용보험을 뜻합니다. MCI에 가입하면 주택담보대출 한도는 방공제를 하지 않는 주택시세*지역별 LTV를 

적용한 금액만큼 한도가 정해지게 됩니다.

• 그전에 여기서 나오는 '방공제'에 대해 알아야 이해할 수 있습니다. 돈을 빌려간 차주가 주택담보대출을 제대로 상환하지 못할 때, 해당 주택은 경매로 넘어가게 됩니다. 경매로 넘어가 처분이 되면 그 돈으로 빚을 갚는 시스템인데, 이때 빚을 갚는 순서가 법적으로 정해져 있습니다. 1.경매집행비용 2. 소액 임차보증금 3. 미납된 지방세, 국세 4. 은행 대출을 포함한 근저당권 순서입니다. 순서가 뒤로 갈수록 대출금을 회수하지 못할 가능성이 큽니다. 그래서 은행은 만일의 경우를 대비해 대출한도를 낮춰서 리스크를 줄여야 합니다. 이때 "방공제"라는 개념이 등장합니다. 방공제는 소액 임차보증금 액수만큼 대출한도에서 차감합니다. 그래서, 다가구, 다주택의 경우 방의 개수만큼 방공제를 하기 때문에 대출한도가 크게 떨어질 수 있습니다. 예를 들어, 방이 3개인 다가구 주택의 경우 소액 임차보증금*3에 해당하는 금액만큼 방공제가 이루어집니다. 쉽게 이야기하면 방의 개수가 많을수록 대출이 적게 나온다는 것입니다.

MCI보험 가입에 발생하는 비용은 대출을 취급하는 금융기관이 부담하게 되었는데 보통은 금융기관에서

잘 안내하지 않는다고 합니다. 금융기관에 MCI가입을 요청할 경우 은행에서는 대출금리를 일부 올릴 수 있는

단점이 있고, 반대로 MCI에 가입하지 않는다는 조건아래 대출금리를 일부 할인해주기도 한다고 합니다.

MCI는 1인당 동시에 2건까지 가능하고 담보 부동산에 선순위 임대차 사실이 없어야 한다는 조건이 있어야 가입이

가능하다고 합니다.

 

다음은 MCG입니다.

주택금융공사가 보증하는 상품으로 MCI와 비슷한 제도입니다. MCI는 금융회사가 비용을 부담하지만

MCG는 보증료를 고객이 부담합니다. 세대 합산 2건으로 1억 원까지 가입이 가능합니다. 그러나, MCG를

먼저 사용하면 추후 MCI가입에 제약을 받게 되는 경우도 있어서 MCI,MCG 사용순서에 면밀히 계획을 세우는

것이 좋습니다. 

 

MCG의 가입조건은 본인이 거주하거나, 공실이면 가입할 수 있습니다. 1억원을 대출받으면 약 7만 원 정도의

보증료가 발생하게 됩니다. 한국주택금융공사에서 예상 보증금액을 조회할 수 있으며 MCG의 보증료는 매년 1회를

납부하시면 됩니다.

 

MCI,MCG 가입 시 방공제 금액만큼 대출한도가 늘어나는 것을 알 수 있습니다. 그러나, 금융사별로 취급하는 상품이

다르기 때문에 잘 살펴보시면 유용하게 사용하실 수 있을 것이라고 생각합니다. 오늘도 제 글을 읽어주셔서 감사합니다.

다음번에는 더 좋은 글들로 찾아오겠습니다.